Manufar Rigakafin Wanke Kudi (AML) da Sanin Abokin Ciniki (KYC)
1. Manufar po.trade da haɗin gwiwarsa (a nan gaba «Kamfani») ita ce hana da kuma bin diddigin hana wanke kuɗi da duk wani aiki da ke sauƙaƙe wanke kuɗi ko kuɗin ayyukan ta’addanci ko laifi. Kamfani na buƙatar jami’ansa, ma’aikatansa da haɗin gwiwa da su bi waɗannan ƙa’idojin wajen hana amfani da kayayyaki da ayyukansa don wanke kuɗi.
2. A cikin wannan Manufar, an fi fassara wanke kudi a matsayin ayyukan da aka tsara don ɓoye ko ɓata asalin kudaden da aka samo ta hanyar laifi domin su bayyana kamar na halas ne.
3. Gabaɗaya, wanke kuɗi yana faruwa a matakai uku. A matakin farko na «saka kuɗi», ana canza kuɗin daga haramtattun ayyuka zuwa kayan kudi, kamar oda na kuɗi ko takardun tafiye-tafiye, ko a ajiye su a asusun cibiyoyin kuɗi. A matakin «rarrabawa», ana canja wurin kuɗin zuwa wasu asusu ko cibiyoyin kuɗi don kara ɓoye asalin kuɗin daga haramun. A matakin «haɗawa», ana dawo da kuɗin cikin tattalin arziki kuma a yi amfani da su don sayen kadarorin halal ko tallafa wa wasu haramtattun ayyuka ko kasuwanci. Kuɗin ta’addanci na iya zama ba daga haramun ba, amma yunƙurin ɓoye asali ko inda za a yi amfani da su a gaba don laifi.
4. Kowanne ma’aikacin Kamfani, wanda aikinsa yana da alaƙa da samar da kayayyaki da aiyuka na Kamfani kuma yana hulɗa kai tsaye ko a kaikaice da abokan cinikin Kamfani, ana tsammanin ya san dokoki da ka’idojin da suka shafi aikinsa, kuma wajibi ne a gare shi ya cika wannan aiki daidai da waɗannan dokokin.
5. Dokoki da ƙa’idoji sun haɗa da, amma ba’a iyakance ba: «Customer Due Diligence for Banks» (2001) da «General Guide to Account Opening and Customer Identification» (2003) na Basel Committee on Banking Supervision, shawarar 40 + tara na FATF kan wanke kuɗi, USA Patriot Act (2001), da dokar Hana da Hukunta Ayyukan Wanke Kuɗi ta (1996).
6. Domin tabbatar da cewa ana aiwatar da wannan manufa gaba ɗaya, shugabancin Kamfani ya kafa shiri mai ɗorewa don tabbatar da bin dokoki da hana wanke kudi. Wannan shirin yana neman daidaita buƙatun ka'idoji a cikin ƙungiyar domin sarrafa haɗarin haɗuwa da wanke kudi da kuɗin ta’addanci a cikin dukkan sassan kasuwanci da ƙungiyoyi.
7. Kowanne abokin haɗin Kamfani yana buƙatar bin manufofin AML da KYC.
8. Duk takardun shaida da bayanan sabis za a adana su na akalla lokacin da dokar ƙasa ta buƙata.
9. Duk sabbin ma’aikata za su sami horo na rigakafin wanke kudi a matsayin wani ɓangare na shirin horar da sabbin ma’aikata. Hakanan, dole ne dukkan ma’aikatan da abin ya shafa su kammala horon AML da KYC duk shekara. Dole ne ma’aikatan da ke da alhakin AML da KYC kullum su halarci karin horo da aka tsara.
10. Kamfanin yana da hakkin ya nemi abokin ciniki don tabbatar da bayanan rajistar da aka nuna a lokacin bude asusun ciniki a kan yadda ya dace kuma a kowane lokaci. Domin tabbatar da bayanan, Kamfanin na iya nema daga Abokin ciniki don samar da kwafin notary na: fasfo, lasisin tuƙi ko katin shaidar ƙasa; bayanan asusun banki ko takardar biyan kuɗi don tabbatar da adireshin wurin zama. A wasu lokuta, Kamfanin na iya tambayar Abokin ciniki ya ba da hoton Abokin ciniki yana riƙe da katin shaida kusa da fuskarsa. An ƙayyade cikakkun buƙatun don tantance abokin ciniki a cikin sashin manufofin AML akan gidan yanar gizon Kamfanin.
11. Hanyar tabbatarwa ba ta wajaba ga bayanan gano abokin ciniki idan abokin ciniki bai sami irin wannan buƙatar daga Kamfanin ba. Abokin ciniki na iya da son ransa ya aika kwafin fasfo ko wasu takaddun da ke tabbatar da asalinsa zuwa sashin tallafin abokin ciniki na Kamfanin don tabbatar da tantance bayanan sirrin da aka faɗi. Dole ne Abokin ciniki ya yi la'akari da cewa lokacin yin ajiya / cire kudi ta hanyar canja wurin banki, dole ne ya samar da takardu don cikakken tabbaci na suna da adireshin dangane da takamaiman aiwatarwa da sarrafa ma'amalar banki.
12. Idan kowane bayanan rajista na Abokin ciniki (cikakken suna, adireshi ko lambar waya) ya canza, Abokin ciniki ya wajaba ya sanar da sashin tallafin abokin ciniki nan take na waɗannan canje-canje tare da buƙatar gyara waɗannan bayanan ko yin canje-canje ba tare da taimako a cikin bayanan Abokin ciniki ba.
12.1. Don canza lambar wayar da aka nuna a rijistar Bayanan Abokin ciniki, dole ne abokin ciniki ya samar da takarda mai tabbatar da ikon mallakar sabuwar lambar wayar (yarjejeniya da mai ba da sabis na wayar hannu) da hoton ID ɗin da ke kusa da fuskar abokin ciniki. Dole ne bayanan sirri na abokin ciniki su kasance iri ɗaya a cikin takaddun biyu.
13. Abokin ciniki yana da alhakin sahihancin takaddun (kwafin su) kuma ya amince da haƙƙin Kamfanin don tuntuɓar hukumomin da suka dace na ƙasar da suka ba da takaddun don tabbatar da amincin su.